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法院提示:向亲戚朋友借钱,要注意防范这六大风险

【民】间借贷合【同】究竟该如何订立?哪些【民】间借贷合【同】属无效?【民】间借贷【的】诉讼【时】效【是】【多】久?昨,重庆市高级【国】【人】【法】院官【方】微信公众号【发】布【了】《【民】间借贷【法】律风险防控提示书》,旨【在】充【分】【发】挥司【法】审判【工】【作】【对】市场【行】【为】【的】规范【和】指引【作】【用】,增强市场【主】体【的】风险防范【能】力,强化诉源治理,构建良【好】【的】【法】治化营商环境。

【民】间借贷合【同】该怎【样】订立?

【民】间借贷合【同】【是】确【定】当【事】【人】【之】间权利义务【的】【主】【要】根据,借贷双【方】【之】间应尽量采【用】书【面】形式签订合【同】【可】【能】【出】具书【面】凭证,【以】便【有】据【可】查、减少纠纷。

风险与防控

1.借款合【同】【是】约【定】借款【人】向【出】借【人】借款,【到】期返【还】借款并支付利息【的】合【同】,【一】般应【对】借款数额、币【种】、利率、期限【和】【还】款【方】式等【作】【出】明确约【定】,如【有】需【要】【还】【可】【对】逾期利息、担保、争议解决【方】式、律师费负担等【事】项【作】【出】约【定】。实践【中】,仅【进】【行】口头约【定】【而】【不】签订书【面】合【同】,【可】【能】合【同】内容约【定】【不】明确,往往易引【发】纠纷。

2.借款合【同】应形式规范、内容明确。【一】份完整【的】借款合【同】通常包含标题、正文、署名【和】签订【时】间四【部】【分】。借款合【同】【要】【用】词准确、语义严谨,避免歧义;最【好】由借款【人】当【面】签名捺印,防止【他】【人】冒签;尽量避免涂改,如【有】修改【可】【在】修改处捺印确认;尽量避免留【下】较【大】空白,防止单【方】【事】【后】添加。

3.借贷双【方】【的】名称均应【以】身份证、【工】商登记等载明【的】【为】准,尽量避免使【用】别名、曾【用】名、绰号【和】简称。【出】借【人】【可】【要】求借款【人】提供身份证、营业执照复印件等,【以】核实借款【人】信息,并【作】【为】借款合【同】【的】附件【一】并保存。

4.实践【中】,仅由借款【人】【出】具借条【可】【能】欠条【的】情形较【为】常【见】。借条实质【为】简化【的】借款合【同】,更易证明存【在】借款关系;欠条证明存【在】欠款关系,但欠款未必因借款【发】【生】。【民】间借贷【中】应尽量签订规范【的】借款合【同】,【可】【能】【要】求借款【人】【出】具内容明确、完备【的】借条,避免【产】【生】纠纷。

5.收条【是】表明收【到】【他】【人】钱款【的】凭证,重【在】强调款项【的】实际交付【而】非借款关系【的】【成】立。当【事】【人】【在】【民】间借贷【中】【要】谨慎选择使【用】借条、欠条及收条。

6.实践【中】,【可】【以】证明借贷关系存【在】【的】证据【还】【会】【以】转账凭证、结算单、短信、微信、电【子】邮件、证【人】证言等形式【出】现。【发】【生】纠纷【时】,【上】述凭证【也】【可】【以】【作】【为】存【在】【民】间借贷关系【的】证据,但如果缺乏相应【的】借款合【同】仍【可】【能】【有】较【大】风险。

【民】间借贷合【同】无效【有】几【种】情况?

借贷双【方】签订【民】间借贷合【同】仅表明合【同】订立【过】程【的】完结,【要】【产】【生】预期【的】【法】律【后】果,并受【法】律保护,【还】需【以】合【同】【有】效【为】【前】提。【民】间借贷合【同】无效【可】【能】被撤销,将给当【事】【人】带【来】很【大】风险。

风险与防控

1.借款【人】【为】【从】【事】违【法】、犯罪【活】【动】【进】【行】【民】间借贷,【出】借【人】【事】先知【道】【可】【能】者应当知【道】但仍然提供借款【的】,【民】间借贷合【同】无效,涉嫌犯罪【的】【还】【可】【能】受【到】刑【事】制裁。

2.违反公共秩序【和】善良风俗【的】【民】间借贷合【同】无效,【不】受【法】律保护。

3.受欺诈、胁迫签订【的】【民】间借款合【同】【可】依【法】撤销。受欺诈、胁迫【一】【方】应及【时】【行】使撤销权,超【过】【法】【定】期限未【行】使【的】,撤销权消灭,受胁迫、欺诈【一】【方】将承担【不】利【的】【法】律【后】果。

【民】间借贷合【同】履【行】咋保留证据?

合【同】履【行】应遵守【全】【面】履【行】【和】诚信履【行】【的】原则。【民】间借贷合【同】【中】【的】履【行】【主】【要】体现【为】款项【的】支付,【出】借【人】应证明实际支付【了】【出】借款项,借款【人】应证明实际归【还】【了】借款款项。

风险与防控

1.款项【的】支付【方】式通常包括转账支付【和】现金支付。支付款项,尤其【是】【大】额款项,应尽量采取银【行】转账、网【上】电【子】汇款等【能】够证明款项实际支付【的】【方】式【进】【行】,必【要】【时】【可】备注借款信息。

2.【出】借【人】【在】【出】借款项【时】,应避免采取银【行】卡套现、代刷信【用】卡、【出】借银【行】卡等【方】式。【一】旦【发】【生】纠纷,【上】述【方】式【可】【能】【会】导致【出】借【人】难【以】证明借款实际支付。

3.银【行】转账应尽量通【过】借款双【方】【本】【人】账户【进】【行】,由第【三】【方】支付【可】【能】第【三】【方】收款【的】,借贷双【方】应【作】【出】明确约【定】。【要】【有】书【面】证据【能】够证明【出】借【人】、借款【人】【和】第【三】【方】【的】【一】致意思表示,【以】避免【出】借【人】与第【三】【方】,【可】【能】者借款【人】与第【三】【方】【有】其【他】【经】济往【来】,难【以】认【定】款项性质。

4.【出】借【人】与借款【人】存【在】【多】笔往【来】款项【的】,双【方】应及【时】【进】【行】【对】账、结算,并留存双【方】签字确认【的】原始结算资料,避免因往【来】款项【过】【多】,难【以】【分】清款项性质。

5.借款【人】【还】款【时】,应【要】求【出】借【人】及【时】【出】具收条,【可】【能】将【还】款情况【在】借款合【同】【上】注明,并由【出】借【人】签名,防止【产】【生】【不】必【要】【的】纠纷。

【民】间借贷【的】利息利率如何计算?

利息与利率【是】【民】间借贷【的】关键【问】题,借贷双【方】应尽量【在】借款合【同】【中】【对】【有】无利息及利息计算标准【作】【出】约【定】。如果【是】【有】息借款,利率约【定】【要】符合【法】律规【定】。

风险与防控

1.【自】然【人】【之】间【的】借款,利息约【定】【要】明确,【没】【有】约【定】【可】【能】约【定】【不】明确【的】,视【为】【不】支付利息。

2.借款合【同】约【定】支付利息【的】,借款【的】利率【不】【得】违反【我】【国】【有】关【民】间借贷利率【的】规【定】。

3.【出】借【人】【出】借款项【时】,【不】【得】预扣利息。【出】借【人】预扣利息【的】,【国】【人】【法】院将【以】【出】借【人】实际【出】借【的】金额认【定】【本】金。借款【人】应保留收款证据,【以】证明【出】借【人】存【在】预扣利息【的】【行】【为】。

4.【出】借【人】【和】借款【人】【可】【以】【在】借款合【同】【中】【同】【时】约【定】逾期利息、违约金、滞纳金、高丽占【用】费等,【出】借【人】【可】【以】选择其【一】【可】【能】【全】【部】【进】【行】【主】张【以】达【成】【自】身利益,但总计【不】【得】超【过】【我】【国】规【定】【的】利率【上】限。

【民】间借贷【的】诉讼【时】效【有】【多】【长】?

权利【人】【在】【法】律规【定】【的】诉讼【时】效期间内【不】【行】使权利,该期间届满【后】,义务【人】【可】【以】拒绝履【行】义务,债权【人】达【成】债权将【面】临很【大】风险。

风险与防控

1.【民】间借贷【的】诉讼【时】效【为】【三】【年】。【民】间借贷纠纷【中】,【出】借【人】享【有】【的】债权已【过】诉讼【时】效【的】,借款【人】【一】旦【行】使【时】效抗辩权,【出】借【人】即丧失【了】通【过】诉讼程序强制借款【人】【还】【本】付息【的】权利。【出】借【人】应重视【对】催收通知、借款【人】【还】款承诺等诉讼【时】效【中】断证据【的】收集【和】保存,并【在】诉讼【时】效期间内提【起】诉讼【可】【能】申请仲裁,避免债权【的】达【成】受【到】影响。

2.实践【中】,【有】【的】【出】借【人】【要】求借款【人】【在】借款合【同】【中】【作】【出】放弃诉讼【时】效利益、【同】意延【长】诉讼【时】效期间等承诺。合【同】【中】【的】此类约【定】违反【法】律规【定】,【对】双【方】【不】【发】【生】约束力。

3.诉讼【时】效抗辩应由当【事】【人】【主】【动】提【出】,当【事】【人】未提【出】【的】,【国】【人】【法】院【不】【能】【主】【动】援引诉讼【时】效规【定】【进】【行】裁判。

4.【对】【于】诉讼【时】效期间届满【后】,借款【人】【自】愿归【还】【的】款项,【出】借【人】【可】【以】接受。借款【人】【自】愿归【还】【后】【又】【要】求【出】借【人】返【还】【的】,【国】【人】【法】院【不】予支持。

重庆晨报·【上】游货币闻记者 徐勤 【编辑:叶攀】

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